三口之家年入20万想实现四个理财愿望

清莲

三口之家年入20万想实现四个理财愿望

■理财听诊室 　　□记者 金丹丹 　　 　　【市民案例】家住市区润和天地的王先生给“理财听诊室”打来电话，称自己有几个理财问题想咨询一下。他自己33岁，妻子32岁，女儿2岁，自己是公务员，妻子是医护人员，工作都比较稳定。家里本来有一辆十多万元左右的车子，如今想将车子换了，旧车给父母开，自己再买辆新车。 　　王先生告诉记者，他们家庭年收入在20万元左右，有一套住房，公积金贷款60万元，月供3400元，现有存款25万元，在银行存定期，月生活支出约5000元，没有投资，也没有商业保险。咨询几个问题：1.提前还房贷10万元，是否可行？2.计划两年内购置20万元车一辆。3.女儿尚小，是否该为她购置一份教育基金？4.父母年纪有点大了，在保险方面买什么保险比较合适？ 　　 　　【专家建议】瑞丰银行零售银行部王玮： 　　我们对王先生家庭的财务状况进行了梳理，结合王先生的多种需求，提出理财建议方案，具体如下： 　　1.购车计划与提前还贷可行方案。 　　从王先生家庭的存量资产和现金流收入来看都是比较富裕的，提前还房贷10万元以及购买20万元左右的车子完全可以同时进行，但从实际情况来看，王先生公积金贷款5年以上的利率为4.5%，而目前银行期限较长的理财产品收益一般都会超过5%，支出与收益存在着一定利息差额，所以王先生不用急于马上提前还贷。 　　2.女儿教育基金和父母保险。 　　子女教育金的准备宜早不宜迟，但子女教育费用的支出往往会在高中以后尤其是大学才会出现大幅增加。如果王先生是保守型理财客户，可以适当购买子女教育保险，该类保险需要王先生在固定期限内支付一定保险费，既可以享有每隔一段时间返还的收益，还可以享有产品到期时返还的整笔现金，用于支付子女的大学费用、婚嫁费用或创业费用等等。如果王先生是进取型理财客户，则可以适当投资于基金定投，每月投资一小笔钱于某只固定股票型基金，长期投资后可能会有不错收益。一般来说，王先生每年可花1万元在子女教育金的投资上。 　　王先生的父母年纪比较大了，未来对于医疗有一定需求，所以购买医疗保险会比较实际，其他可适当配置点养老储蓄类保险，保险费用则需要看王先生具体的使用情况。 　　3.王先生其他理财投资。 　　王先生家庭的银行存款比例相对过高，其实完全可拿出一部分存款和每年的节余收入用于购买理财产品或债券型基金，以获得固定收益。当然，王先生如果能承担一定风险，可以用一小部分资金购买股票或基金产品，以博取较高收益。