小小一张银行卡 里面藏着多少“花头经”？

再生者为何

小小一张银行卡 里面藏着多少“花头经”？

严格来说，银行卡只分为信用卡与借记卡，但这两种卡中各个银行的分类和功能有所不同，单单一张信用卡，有的银行推出几十种针对不同类别客户的卡种，什么时尚卡、白领卡、商务卡、高端卡、国际卡……不仅办卡的人眼花缭乱，甚至连银行人士都会搞不清楚哪张卡有哪些功能。 　　每个人的身上总有一两张银行卡，但你知道的功能是不是齐全？有的卡你带在身边是不是形同“鸡肋”？哪些卡比较适合你？商报记者连续几天辗转绍兴几大银行，用体验的方式了解各种银行卡的信息，为你揭开卡里面的“秘密”。 　　 　　记者 金丹丹 实习生 李芳芳 　　A 信用卡：选择多不一定好，适合你的才是最好的 　　面对形形色色的信用卡产品，该如何选择成了消费者最发愁的事情。为此，记者走访了绍兴地区的几家银行，发现了一些比较有特色的卡种，提供给市民选择。 　　值得注意的是，年末是各大银行大力推行信用卡的时段，市民在办卡的时候可享受送话费、购物打折等优惠，只要大家稍加留意，就能获悉不少的优惠信息。 　　VIP卡——消费享受折扣服务 　　近年来，许多银行和商场、酒店、超市等强强联手，推出了一系列的“信用VIP卡”，既可以当信用卡来消费，又能当VIP卡，在付款的时候，享受折扣优惠。 　　市民金先生说：“我前几天刚办理了一张‘中银开业商祺卡’，据说这不仅是中国银行的信用卡，还是市区一家酒店集团的商祺会员卡，持卡在酒店消费可以享受不少的优惠，很符合我的口味。” 　　据悉，这张卡在酒店的优惠还不少，订房价格优惠，退房可延迟2小时，在信用卡积分的同时，也可获得酒店积分。 　　农行则今年打算推行一款“QQ卡”，据农业银行绍兴分行信用卡与电子银行部的副总经理樊峥所说，这是一张全国首家网络型的、与腾讯公司联合发行的IC贷记卡，只要有QQ号就可以办理，也是免全年年费的。该卡片的VIP功能主要体现在网络上，比如，买Q币打折，手机话费充值打折，在易迅网网购可享打折优惠。 　　此外，建行有一款和国商大厦联合发行的国商龙卡，去绍兴国商大厦就相当于有了一张VIP卡。 　　汽车卡——“有车一族”的必备 　　汽车卡除了有信用卡的功能，在汽车加油维修、保养汽车、租赁保险等项目中还享有特别的优惠服务，因此越来越受广大私家车主的喜爱。 　　如工商银行的牡丹中油国际信用卡，主要优惠是首年免年费，同时用户刷卡5次或者一年内消费满5000元，即可免除下一年的年费，而且持牡丹中油国际信用卡在本地本行预借现金都是免除手续费的。 　　另外，像建行的龙卡汽车卡、农行的汽车卡都有免费的洗车服务。农行的汽车卡新卡激活就可以免费洗车两次，龙卡汽车卡用户还可享受优惠加油、免费道路救援和代办年检等服务，建行也是办汽车卡比较理想的银行。 　　除了上述银行，交通、民生、兴业、广发等多家银行也可以办理汽车卡。 　　旅游卡——让出境游更方便 　　建设银行绍兴分行个人金融部信用卡中心的戴柏明经理给记者介绍了一款欧洲旅行的双币种信用卡，“这款信用卡主要面向赴欧洲旅游、留学、商务的市民发行，境内外全球通用。” 　　该信用卡和其他类似的信用卡主要的区别是，在欧元区国家刷卡消费和ATM机取现的时候是直接以欧元结算的，与以美元结算货币的双币种信用卡相比，节省了1.5%的外汇兑换手续费，也减少了汇率的风险。另外，它还可以为留学家庭提供学费分期付款等功能。 　　而工商银行的多币种信用卡目前支持10种外币，可实现10种外币币种的自动还款功能，可以使用人民币购汇还款，也可使用外币直接还款，还款方式灵活多样。 　　对于出境游，招行信用卡不是特别多币种的信用卡，而是在特定的时期，推出一系列的“非常旅游”，如“非常美国”等旅游活动，到时候刷卡消费有不少的优惠，如租车享受8折优惠、租5日获赠2日等。

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　B 借记卡：存取款只是小道，省费用才是王道

　　取现手续费

　　千万要看清

　　■友情贴士

　　取现手续费

　　千万要看清

　　借记卡的功能并非只有存钱、取钱这么简单，用借记卡也能理财，不仅能买理财产品，帮你理财，还能进行贷款等各项操作。

　　而老百姓最关心的手续费问题，记者也在了解的过程中发现了一个“秘密”，那就是无论是柜面还是ATM机，有不少城商行跨行异地取款都是不用手续费的。

　　有银行异地跨行取款

　　不用一分手续费

　　“我上次去瑞丰银行取钱，由于队伍很长，我排队排了很久。后来，有保安过来告诉我们，可以去隔壁建行的ATM机取钱，也不用手续费。我就去取钱试试，没有想到是真的。”市民李小姐说起这件事情仍然很兴奋。

　　既然跨行取款不用手续费，那异地跨行是不是也不用手续费呢？李小姐趁着去湖南出差的时候，在湖南一家工商银行的ATM机里，李小姐取了200元，发现依然没有扣除手续费。

　　有不少城商行只在绍兴设有网点，或者在全国的网点很少，这使许多市民不愿意办他们银行的卡，但市民们不知道的是，持他们银行的卡可以在其他任意银行的ATM机里取款，而且还不用手续费。这样的银行在绍兴还有不少。

　　像瑞丰银行发行的借记卡，在全球的银联标志的ATM机里取钱都免费，恒丰银行的借记卡和瑞丰一样也是免费的。“我们银行的一大优势，就是免费的东西比较多。”恒丰银行绍兴支行的营业部主管桑魏说。

　　另外，北京银行、绍兴银行借记卡用户，在全国各地任意一家银行的ATM机里面取钱虽然要被收取手续费，但手续费都比较便宜，无论取多大一笔钱，都只要付一两元的手续费。

　　同时，也存在一些银行免除一部分或者几次手续费，如持民生银行的借记卡同城跨行或同行异地取款都是不用手续费的，但如果是异地又跨行则会被收取手续费；持广发银行的借记卡跨行取款前三次免费，但广发银行对跨的银行有要求，必须是在中信、招商等商业银行取款才能免前三次的手续费。

　　举个例子，小张在河南上了一年多大学，每个月都是在校门口的ATM机上取生活费，按照每月1000元的生活费计算，一年上10个月的学，就是1万元，这一万元，不同银行的卡，取款的手续费也不同，如图所示。

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　小银行联盟成立“柜面通”，跨行异地柜面取钱都不用手续费

　　“在ATM机里面取钱不用手续费是不错，”市民王先生感叹道，“但我经常出差，免不了要在外地花十几万元做生意，ATM机上也不能取这么多钱啊？”

　　那能不能在异地跨行的情况下，柜面取钱也免掉手续费呢？记者走访了绍兴部分银行，还真发现了这么几家银行，业务名称叫“柜面通”。目前在绍兴，绍兴银行、恒丰银行、兴业银行、杭州银行等都办起了“柜面通”。

　　桑魏解释说：“市民可以在开通柜面通的银行内进行查询、存取款、转账等业务，实时到账，对金额也没有什么限制，而且在全国开通‘柜面通’的银行都可以操作，无形中就增加了网点的量。”

　　用借记卡进行理财，方便又实惠

　　说到理财，招商银行的一款金葵花卡用户能享受到一对一的理财服务，还可交易专属的高收益率理财产品，但条件是在招行的资产要超过50万元才能办理。

　　工商银行也有两张可以帮助理财的借记卡，一款是智多薪卡，还有一款是商友卡。前者用户签过协议后，该卡每日会自动转存通知存款，获取活期存款约4倍的资金收益。而后者是工银商友俱乐部会员专属的理财金芯片卡，可以提供个性化的结算、融资、理财等金融服务，还可以为市民提供最高50万元的小额授信贷款产品。

　　除了工行，瑞丰银行的小额贷款卡也可以贷款，不过最高只有30万元可以贷。瑞丰银行的相关负责人何少军说：“平常的贷款如果你把钱还了，再去贷款的话又要办一次手续，但我们行贷款期限是两年，如果一年后你把钱还了，但没过多久，又想再借一次，直接到卡里面去取就好了，不用再一次的手续了。”

　　建设银行  4   100   102

　　农业银行  4   50   104

　　工商银行  4   100   104

　　招商银行  2   50   52

　　浦发银行   2   50   55

　　交通银行  2   60   85

　　绍兴银行  1   0      1

　　杭州银行

　　

　　北京银行  2   2      2

　　瑞丰银行   0   0       0

　　恒丰银行  0   0      0

　　手续费

　　(元/笔)

　　同城跨行 异地同行  异地跨行

　　前三次0，后2元/笔

　　前三次0，后2元/笔

　　前三次0，后2元/笔

　　很多市民在兜里没钱的时候或资金周转不过来的时候，经常会取信用卡里面的钱来用，因此选取一家取现费用低的银行能节省不少的钱。那哪家银行信用卡取现费用最低呢？（见图）

　　记者调查发现，在本地同行的情况下，部分银行的一些银行卡取现不需要手续费。像农行、建行、绍兴银行发行的一类公务卡，中行的长城信用卡，工行和绍兴瑞丰银行的信用卡，都不用手续费。

　　但由于信用卡异地跨行取现时，需要行与行之间、银行与银联之间，相互产生关联交易，相对比较繁琐，所以，绝大多数银行对于信用卡异地跨行取现都会在同行收费基础上加收一部分跨行手续费。

　　而信用卡滞纳金每个银行都差不多，基本在万分之五左右。